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2008年理财产品全景大评点 榜首产品收益率比较
发布日期:2021-08-30 03:51   来源:未知   阅读:

  如果说2007年的市场教会了民众“要理财”,那么民众从2008年市场中学习到的就是“该如何理财”。

  在春节即将来临之际,本报特进行一个全景式的理财产品评点,寄望能通过总结2008年的惆怅与哀伤,www.633188a.com。去展望2009年的喜悦与收获。

  收益率:2008年国内股票型、混合型基金平均下跌幅度分别为-50.63%和-45.75%。债券基金和货币基金在债券牛市的大背景下,分别取得了6.52%和3.5%的历史最高正收益。

  波澜壮阔的牛市行情,让公募基金以优异的投资能力,当仁不让地成为2007年最受欢迎理财产品。然而面对2008年“风不调雨不顺”的资本市场,“欠收”却成为几乎所有公募基金年终盘点时的主题词。

  根据银河证券基金研究中心的数据,2008年国内股票型、混合型基金,平均下跌幅度分别为-50.63%和

  -31.61%、-24.53%的业绩表现,排名股票型基金和混合型基金首位。

  东方不亮西方亮,债券基金、货币基金等固定收益类品种获得长足发展,无论份额还是业绩,均可圈可点。

  数据显示,债券基金和货币基金在债券牛市的大背景下,分别取得了6.52%和3.5%的历史最高正收益。其中,中信稳定双利和中信现金优势分别以12.72%和4.67%的正收益,成为2008年度的“赚钱王”。不少基金在份额规模上都获得了超过4倍的增长,令偏股型基金难以望其项背。

  收益率:在整体大幅跑赢公募基金的同时,私募基金更有7只产品在2008全年取得正收益,分别是重庆国投·金中和、深国投·星石1—3期、中国龙精选、大臧金—瑞华结构化、深国投·武当1期,其中重庆国投·金中和年度收益率位居榜首为18.19%。

  拥有规模小、最低可零仓位的灵活性优势,众多私募基金坦言自2008年初市场高位之时,就采取空仓或轻仓策略,这显然成为去年私募基金胜出的利器。

  来自国金证券的数据显示,去年1-12月具有完整自然月度净值披露的28只证券投资类阳光私募平均下跌33.08%,52只净值披露并非上述严格统计期间的证券投资类私募基金产品近12个月平均下跌33.41%,这一平均跌幅如果在公募基金偏股型产品中进行排名,可以当仁不让地跻身第一梯队。

  在整体大幅跑赢公募基金的同时,私募基金更有7只产品在2008全年取得正收益,分别是重庆国投·金中和、深国投·星石1—3期、中国龙精选、大臧金—瑞华结构化、深国投·武当1期,其中重庆国投·金中和年度收益率位居榜首为18.19%。

  当然,在私募整体抗跌的业绩背后,也难掩一些曾经辉煌的神话遭遇幻灭的事实。曾经在牛市期间名噪一时的股神、价值投资者,由于在牛熊转换期间坚持看多做多,投资业绩可以惨痛形容,其中一些不得不选择清盘退场。据记者不完全统计,去年一年间累积有超过10只产品选择清盘,截至去年年末时,深国投·睿信2期、3期,林园2期、3期等超过10只产品的净值仍然在50元之下(面值为100元),相当于遭遇腰斩。

  收益率:目前,共有38只券商集合理财产品在存续期内,其中2008年以前成立的股票型及混合型产品有4只,平均收益率为-44.13%,跑赢股票型基金-50.63%的平均业绩。

  一改牛市时“自惭形秽”的形象,2008年券商集合理财产品的偏股型产品整体业绩全面胜过偏股型基金。不过,券商债券型理财产品不够“争气”,2008年的平均收益率远远落后于债券型基金。

  目前,共有38只券商集合理财产品在存续期内,其中2008年以前成立的股票型及混合型产品有4只,平均收益率为-44.13%,跑赢股票型基金-50.63%的平均业绩。

  在股票型券商理财产品的业绩排行榜上,国信金理财价值增长以-39.74%的收益率技压群芳,夺得了券商集合理财产品业绩冠军。紧随其后的是中金公司管理的中金股票策略,去年全年收益率为-41.43%,剩下的股票型券商集合理财产品的亏损幅度都在45%以上。

  相对比而言,混合型券商集合理财产品的业绩平均收益率为-30.88%,也跑赢同类公募基金,体现出较好的风险控制能力。其中,海通稳健增值表现最好,全年仅亏损了16.20%,中信理财2号和光大阳光的抗跌性也不错,只亏损25%左右。不过,混合型券商集合理财产品的业绩呈明显的两极分化态势,剩下4只券商集合理财产品亏损幅度超过30%。

  不过,债券型券商集合理财产品却全线只债券型券商理财产品去年表现平平,全年平均收益率仅为-0.01757%,远远落后于同期债券型基金6.52%的平均收益率,显然,券商债券型集合理财产品在2008年没能把握债券市场牛市。

  收益率:纯债券产品在去年全年的年化收益率可达6%—10%,银行固定收益类人民币理财产品可达3.5%—6.5%。

  经历了2007年的一场热潮之后,刚刚兴起的银行理财,在多事之秋的2008年进一步成为投资者普遍关注的对象。受到商品期货市场大幅下跌、汇率变动幅度过大、美国金融危机、全球经济衰退等一系列事件的影响,银行理财产品类型不断在热点中切换。

  从发行数量看,据社会科学院金融研究所理财产品中心统计,2008年1月至11月56家商业银行共发售银行理财产品4113款,再创历史新高。具体而言,曾经在2007年风靡一时的银行系QDII产品由于遭遇最高超过60%的大幅亏损,到2008年下半年时几乎“销声匿迹”,一直以来默默无闻的债券类、信贷类、票据类等理财产品受到投资者的追捧,“短、平、快”的银行理财产品则大行其道,成为投资者更为偏好的理财方式。

  募钱容易赚钱难,从收益率来分析,香港马报免费资料最新,不少挂钩汇率、大宗商品期货,以及QDII产品均出现大幅亏损,令银行理财产品一改此前“稳赚不赔”的印象,经受到零收益甚至是赔本的考验。

  去年8月份爆发的汇率风险成为理财产品市场有史以来最大的黑天鹅,不少外币产品损失最高超过30%。相比较而言,2008年只有纯债类、固定收益类、货币基金等理财产品保持了正收益。

  统计显示,纯债券产品在去年全年的年化收益可达6%—10%,银行固定收益类人民币理财产品可达3.5%—6.5%。随着债券市场在2008年下半年的大幅上涨,以及央行在去年年末时大幅降息,不少固定收益类银行理财产品的收益率已经大幅下滑,一些长期的理财产品有的提前终止,有的无法实现预期收益。

  据不完全统计,2008年12月下旬,所有由银行发行的债券和货币市场类理财产品,预期年收益率全部跌入3%以内,部分商业银行发行的1个月期和2个月期理财产品预期年收益率降至1.5%。

  为了规避降息通道中进一步可能带来的风险,近期所发行的银行理财产品出现了短期化的趋势,人民币期限在三个月以下的越来越多,一些银行还新推出一些低至15天的超短期限产品。

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